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  • 公告新聞
  • 消費金融行業動態簡報(0906期)
  • 2019-11-08 16:43:58
  • 2019年第06期(10月1日-10月31日)


    金聯金服公司編制


    一、宏觀政策

    1:四部門明確非法放貸認定標準

    全國掃黑辦10月21日召開新聞發布會,向社會公布了國家監察委員會與最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部等多個部門印發的關于掃黑除惡專項斗爭的4個法律政策文件,對利用信息網絡實施黑惡勢力犯罪、非法放貸等問題明確提出指導意見。

    由于非法放貸的認定缺乏明確、統一的標準,是否應納入刑事法律調整范圍也存在一定爭議,導致一些嚴重擾亂金融市場秩序的非法放貸活動得不到有效打擊處理。為此,最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部聯合印發《關于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》,對非法放貸的認定標準進行了界定。

    為保護正常的民間資金融通,精準懲治非法放貸犯罪活動,《意見》將打擊目標鎖定社會危害性最為突出的非法高利放貸,明確在定罪量刑時以單次實際年利率超過36%的非法放貸為基準,并且從非法放貸數額、違法所得數額、非法放貸數量以及所造成的危害后果等幾個方面,規定了“情節嚴重”和“情節特別嚴重”的具體標準。

    《意見》規定具有下列情形之一的,屬于刑法第二百二十五條規定的“情節嚴重”:個人非法放貸數額累計在200萬元以上的,單位非法放貸數額累計在1000萬元以上的;個人違法所得數額累計在80萬元以上的,單位違法所得數額累計在400萬元以上的;個人非法放貸對象累計在50人以上的,單位非法放貸對象累計在150人以上的;造成借款人或者其近親屬自殺、死亡或者精神失常等嚴重后果的。

    最高人民法院副院長、全國掃黑辦副主任姜偉表示,近些年,因非法放貸而引發的各類刑事案件呈現高發態勢,引起了社會各界廣泛關注。調研中發現,為獲取高額利息,非法放貸者往往會有組織地采用暴力、威脅等方式催收,形成非法放貸、討債團伙,很容易蛻變為黑惡勢力,正是由于獲利快、收益高,非法放貸也成為一些黑惡勢力斂財的重要手段。

    2:銀保監會:助貸機構未經批準不得提供融資擔保服務

    10月23日,銀保監會官網發布《融資擔保公司監督管理補充規定》,提及為各類放貸機構提供客戶推介、信用評估等服務的機構,未經批準不得提供或變相提供融資擔保服務。

    《補充規定》提及,要從嚴規范融資擔保業務牌照管理。各地融資擔保公司監督管理部門要進行全面排查,對實質經營融資擔保業務的機構嚴格實行牌照管理。

    同時,要求做好融資擔保明稱規范管理工作。監督管理部門要會同市場監督管理部門做好轄內融資擔保公司名稱規范管理工作。 融資擔保公司的 名稱中應當標明融資擔保字樣;再擔保公司應當標明融資再擔?;蛉谫Y擔保字樣;不持有融資擔保業務經營許可證的公司,名稱和經營范圍中不得標明融資擔保字樣。

    具體條款方面《補充規定》提到,為各類放貸機構提供客戶推介、信用評估等服務的機構,未經批準不得提供或變相提供融資擔保服務。對于無融資擔保業務經營許可證但實際上經營融資擔保業務的,監督管理部門應當按照《條例》規定予以取締,妥善結清存量業務。擬繼續從事融資擔保業務的,應當按照《條例》規定設立融資擔保公司。

    此外,汽車消費貸款擔保業務也被提及?!堆a充規定》顯示,未經監督管理部門批準,汽車經銷商、汽車銷售服務商等機構 不得經營汽車消費貸款擔保業務,已開展的存量業務應當妥善結清;確有需要開展相關業務的,應當按照《條例》規定設立融資擔保公司經營相關業務。對存在違法違規經營、嚴重侵害消費者(被擔保人)合法權益的融資擔保公司,監督管理部門應當加大打擊力度,并適時向銀行業金融機構通報相關情況,共同保護消費者合法權益。

     

    二、行業動態及市場新聞

    1:中國平安擬發起設立消費金融公司

        10月24日,中國平安保險(集團)股份有限公司發布三季報。報告顯示,前三季度中國平安實現歸屬于母公司股東的營運利潤1,040.61億元,同比增長21.5%;歸屬于母公司股東的凈利潤1,295.67億元,同比增長63.2%。值得注意的是,財報還披露,董事會決議通過,擬合資設立全國性的科技型消費金融公司,目前相關事項尚待履行監管審批程序。

      目前,平安集團內部與消費金融有關的業務主要分布在陸金所和平安銀行消費金融中心。陸金所旗下擁有平安普惠,其背后是兩家互聯網小貸牌照——重慶金安小貸、湖南省平安普惠小貸。平安銀行的消費金融業務中,截至2019年9月末,個人貸款余額1.27萬億元,較上年末增長10.3%。今年7月,深圳銀保監局批復平安銀行汽車消費金融中心開業,平安銀行拿到了首張汽車金融牌照。

      業內人士猜測,此前陸金所宣布退出P2P網貸業務,消費金融公司或將花落陸金所。三季報顯示,前三季度陸金所控股收入與利潤持續穩健增長。在線上財富管理領域,陸金所控股客戶資產規模較年初下降5.0%至3,508.57億元,主要由于互聯網貸款業務受限影響在售產品的銷售。在個人借款領域,陸金所控股管理貸款余額較年初穩健增長17.7%至4,412.13億元。在政府金融領域,陸金所控股繼續加大金融科技在財政管理方面的應用和推廣,智慧財政項目已在全國多個省市實施。

    2:消費金融萬億藍海仍可期 行業良性發展自律是關鍵

    2010年1月,中國銀監會正式啟動了消費金融公司的設立審批程序,首批審批通過了四家試點消費金融公司,分別落戶于北京、上海、成都、天津。從此,我國消費金融領域的試點及創新舉措正式落到實處,也意味著在國外發展了數百年之久的消費金融行業在中國正式啟航。

    從首批消費金融公司成立至今,中國消費金融公司的數量也從最初的4家,增加到如今的近30家,全行業的資產規模和經營收入也迅速增長。

    如今,消費金融市場已經打開,更多玩家紛紛入局,隨著流量巨頭二八效應顯現,行業也逐漸趨于良性發展?!跋M金融良性發展的關鍵是行業自律?!睒I內人士呼吁,行業是否能保持自律將成為市場與公司持續發展的關鍵。消費金融良性發展的關鍵是行業自律。

    未來,行業的統一監管、融資渠道的多元化、個人征信系統的完善是行業健康發展的必不可少的因素,但自律才是行業良性發展的內在驅動力。

    應該將“自律”的要求轉化為“自我保護”的需求。為了良性發展,消費金融行業的當務之急是嚴格自律,建立審慎的文化,保持對風險的敬畏之心。


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